本文摘要:存款准备金率多次上调后,长期计划的存款保险制度也悄然受到冲击,国内银行将面临双重“紧缩诅咒”带来的资金压力。

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存款准备金率多次上调后,长期计划的存款保险制度也悄然受到冲击,国内银行将面临双重“紧缩诅咒”带来的资金压力。中国银行专家昨天告诉他,存款保险作为另一个安全阀,在设计上要考虑到防止给商业银行带来较轻的费用。存款保险长期规划据中国银行国际金融研究所副所长宗亮介绍,中国监管当局已努力建立存款保险制度。“今年的政府工作报告明确提出建立存款保险制度,确认中国将隐性存款保险。

转变为显性存款保险的发展方向。”上海银监局局长严庆民此前向媒体披露,监管部门对存款保险费率和门槛进行了研究。

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存款保险制度已经进入快车道。目前,中国居民存款总额高达17万亿元。宗亮分析,银行业整体运行稳定,但不存在潜在金融风险,尤其是一些中小金融机构。

因此,建立存款保险制度具有现实意义。利率难以确定的问题是,目前国内银行业对于建立银行存款保险制度基本达成共识,但对于如何建立这一制度没有争议。

宗亮认为,争议的焦点是如何防止涉案主体带轻费用。但存款保险制度一旦实施,商业银行的经营成本就会降低。

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央行近日要求商业银行存款准备金率从4月25日起上调0.5个百分点至16%,创历史新高。在这种背景下,存款保险制度的实施给银行资本增加了一个紧箍咒。宗亮指出,法定存款准备金利率很低,金融机构政策性支出很轻。法定存款保险的目的是防止储户挤占风险。

商业银行等金融机构向存款保险机构缴纳存款保险费是一个问题,金融机构如何在不产生收入的情况下补偿这些额外负担。而且对于不同风险的银行,如何确定利率标准也是一个难题。

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监管属于正式建立的存款保险制度,众说纷纭。另一个备受关注的焦点是新成立的存款保险机构的归属和权限。目前,中国金融业构成了三会监管体系。

新成立的存款保险机构不会有一定的监管职能,“是否隶属银监会、保监会、证监会?还是独立的国家机构?”这将对该机构的运作产生相当大的影响。宗亮指出,如果是独立的国家机构,中国的金融监管机构将变得更加复杂,这不仅与逐步建立统一监管的国际发展趋势不相容,也不会减少商业银行的一个监管机构。

同时,对机构本身的监管也很复杂。机构定位为银行业的,不应拒绝接受银监会的监管;存款保险机构定位为保险业的,不应当接受中国保监会的监管;但其不道德的证券投资不应受到证监会的监管;银行间市场的不道德行为由央行监管。因此,他指出,更简单的办法是结合英国的经验,采用类似于中国的保险保障基金和证券投资者维持基金的方式,在银监会下建立存款维持基金制度。

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